中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人就《关于印发四项配套制度的通知》答记者问

    2018年4月2日，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，联合印发了《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》（银保监发〔2018〕1号，以下简称《通知》），发布《融资担保业务经营许可证管理办法》、《融资担保责任余额计量办法》、《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》等四项配套制度。日前，中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人回答了记者提问。

    1.问：为什么要制定四项配套制度？

    答：2017年8月2日，国务院总理李克强签署国务院令第683号，公布《融资担保公司监督管理条例》（以下简称《条例》）。作为行政法规，《条例》主要规定了融资担保公司的准入退出、经营规则、监督管理和法律责任，明确了加大政策扶持的要求。对于许可证管理、融资担保责任余额计量、资产管理和银担合作等经营管理规则，《条例》进行了原则性规定，需要通过制定配套制度进一步细化。为配合《条例》实施，按照急用先行原则，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制订了《融资担保业务经营许可证管理办法》、《融资担保责任余额计量办法》、《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》四项配套制度。

    2.问：配套制度如何促进融资担保行业更好地支持普惠金融发展？

    答：为了促进融资担保行业支持普惠金融发展，更好地为小微企业和“三农”服务，《融资担保责任余额计量办法》对符合一定条件的的小微企业和农户借款类担保业务，设定了75%的权重；对《条例》规定主要服务小微企业和“三农”的融资担保公司放大倍数上限可以提高至15倍的条件进行了细化，明确为对小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80%以上的融资担保公司，放大倍数上限可以提高至15倍，引导融资担保公司扩大小微企业和“三农”担保业务规模。《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》提出，银行应当积极改进绩效考核和风险问责机制，在业务风险可控基础上，提高对小微企业和“三农”融资担保贷款的风险容忍度；银担合作双方应当采取措施切实降低小微企业和“三农”融资成本。

    3.问：如何降低新的监管规则出台对融资担保公司经营的影响？

    答：为减少新的监管规则出台对融资担保公司经营产生影响，在起草配套制度的过程中，我们多次公开征求各方意见，在全国范围内组织关键监管指标的测算，确保有关规定科学合理，并使各方形成了较为稳定的预期。在《通知》和有关配套制度中，对部分业务的新老划断原则和过渡期安排等事项进行了规定，主要包括：对《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告；对于2017年10月1日前发生的发行债券担保业务，集中度指标继续执行原有监管制度有关规定，2017年10月1日后发生的发行债券担保业务，集中度指标按照《融资担保责任余额计量办法》的规定执行；对于《融资担保公司资产比例管理办法》施行前，融资担保公司自有资金投资比例符合原有监管要求，但未达到《融资担保公司资产比例管理办法》要求的，监督管理部门可以根据实际给予不同时限的过渡期安排，达标时限不应晚于2019年末。

    4.问：对融资担保业务经营许可证主要从哪些方面进行管理？

    答：为规范融资担保业务经营许可证的管理，根据《条例》有关规定，《融资担保业务经营许可证管理办法》明确了融资担保业务经营许可证定义，是指监督管理部门依法颁发的特许融资担保公司经营融资担保业务的法律文件，规定了监督管理部门颁发、换发、吊销、注销融资担保业务经营许可证的条件和流程，规定了许可证应当载明的内容，对监督管理部门做好许可证管理工作提出了具体要求。

    5.问：融资担保责任余额怎样计量和管理？

    答：融资担保责任余额，是指各项融资担保业务在保余额，按照《融资担保责任余额计量办法》规定的对应权重加权之和；对于按比例分担风险的融资担保业务，融资担保责任余额按融资担保公司实际承担的比例计算。具体计算公式是,融资担保责任余额=借款类担保责任余额+发行债券担保责任余额+其他融资担保责任余额。其中，借款类担保责任余额=单户在保余额500万元人民币以下的小微企业借款类担保在保余额×75%+单户在保余额200万元人民币以下的农户借款类担保在保余额×75%+其他借款类担保在保余额×100%；发行债券担保责任余额=被担保人主体信用评级AA级以上的发行债券担保在保余额×80%+其他发行债券担保在保余额×100%；其他融资担保责任余额=其他融资担保在保余额×100%。融资担保责任余额不得超过融资担保公司净资产（扣除对其他融资担保公司和再担保公司的股权投资）的10倍，对于符合主要服务小微企业和“三农”条件的融资担保公司，可以提高至15倍；对同一被担保人、同一被担保人及其关联方的融资担保责任余额不得超过相应的比例。

    6.问：对融资担保公司资产比例有哪些监管要求？

    答：为引导融资担保公司专注主业、审慎经营，确保融资担保公司保持充足代偿能力，优先保障资产流动性和安全性，《融资担保公司资产比例管理办法》将融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级，对资产比例进行了明确规定：一是融资担保公司净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和不得低于资产总额的60%。二是融资担保公司Ⅰ级资产、Ⅱ级资产之和不得低于资产总额扣除应收代偿款后的70%；Ⅰ级资产不得低于资产总额扣除应收代偿款后的20%；Ⅲ级资产不得高于资产总额扣除应收代偿款后的30%。另外，融资担保公司受托管理的政府性或财政专项资金在计算Ⅰ级资产、Ⅱ级资产、Ⅲ级资产、资产总额以及资产比例时应予扣除。

    7.问：银担合作应遵循哪些基本原则？

    答：为规范银担合作，维护双方合法权益，促进银担合作健康发展，《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》规定银担合作应当遵循以下基本原则：一是自愿原则。银担合作双方应当遵循自愿原则达成合作意向，任何单位和个人不得非法干预。二是平等原则。银担合作双方法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。三是公平诚信原则。银担合作双方应当遵循公平原则确定双方权利和义务；行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，不得损害对方及第三方合法权益。四是合规审慎经营原则。银担合作双方应当遵守相关法律法规和监管规定，建立可持续的、合规审慎经营的合作模式。