金融机构合理让利：助力企业发展，稳住经济基本面

    2020年，金融业通过合理让利助力企业生存发展，稳住经济基本面，在支持实体经济方面取得显著成效。在11月6日举行的国务院政策例行吹风会上，中国人民银行副行长刘国强、中国银行保险监督管理委员会副主席梁涛、中国人民银行货币政策司司长孙国峰、中国银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿围绕金融机构合理让利有关情况进行了介绍。

    服务实体经济质效持续提升

    2020年以来，人民银行、银保监会引导和督促金融机构加大力度，有效支持实体经济发展。刘国强介绍，一是稳健的货币政策更加灵活适度。综合运用降准、中期借贷便利、公开市场操作、再贷款、再贴现等货币政策工具，保持流动性合理充裕，促进市场整体利率稳中有降。二是持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革红利。引导中期借贷便利和公开市场操作中标利率下行0.3个百分点，带动LPR同步下降，推动企业贷款利率明显下行。三是运用结构性货币政策工具精准滴灌。分3个批次增加1.8万亿元再贷款、再贴现额度并逐步发放到位。中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策、普惠小微信用贷款支持政策两个直达实体经济的货币政策工具加快落地。四是督促银行减费让利。规范信贷、助贷、增信和考核环节收费行为，主动向实体经济让利。五是支持企业进行重组和债转股。

    目前来看，各项措施成效显著。货币信贷合理增长。截至9月末，广义货币供应量（M2）与社会融资规模增速分别为10.9%和13.5%，较上年同期提高2.5个和2.8个百分点。融资成本明显下降。9月企业贷款利率为4.63%，同比下降0.61个百分点，处于历史较低水平。小微企业融资“量增、面扩、价降”。截至9月末，小微企业融资新增3万亿元，同比多增1.2万亿元；支持小微经营主体3128万户，同比增长21.8%；9月新发放普惠小微企业贷款平均利率为4.92%，较上年12月下降0.96个百分点。

    “据测算，今年前10个月金融系统通过降低利率、中小微企业延期还本付息和普惠小微信用贷款两项直达工具、减少收费、支持企业进行重组和债转股等渠道，已向实体经济让利约1.25万亿元。预计全年可实现让利1.5万亿元的目标。”刘国强表示。据了解，在向实体经济让利的1.25万亿元中，金融系统通过降低利率为实体经济让利约6250亿元，通过中小微企业延期还本付息和普惠小微信用贷款这两个直达工具让利大约2750亿元。

    据梁涛介绍，银行保险业服务实体经济质效持续提升。前三季度，人民币贷款增加16.3万亿元，同比多增2.6万亿元，银行保险机构新增债券投资超过8万亿元。民营企业贷款增加5.4万亿元。制造业贷款增加2万亿元，为去年全年增量2.6倍。保险业赔付9989亿元。

    精准施策持续释放政策红利

    在支持实体经济的同时，银保监会针对银行业保险业面临的金融风险，采取多方面的措施，防范化解金融风险。

    据刘福寿介绍，一是影子银行风险持续收敛。目前，影子银行规模较历史峰值压降约20万亿元。二是不良资产认定和处置大步推进。三是互联网金融风险形势根本好转。全国实际运营P2P网贷机构已经由高峰时期约5000家，压降到目前的3家，借贷规模及参与人数连续28个月下降。四是金融违法犯罪受到了严厉打击。五是威胁金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度，新增房地产贷款占全部新增贷款比重较去年同期下降了3.7个百分点，配合地方政府化解债务风险，近3年银行保险机构累计增持地方政府债券11万亿元。

    “当前，我国金融风险趋于收敛，整体可控。下一步银保监会防控风险的主要着力点包括前瞻应对不良资产的反弹、有序推进中小银行改革和风险化解、继续完善影子银行监管制度和风险监测体系等。”刘福寿说。

    刘国强表示，人民银行将坚持稳健的货币政策更加灵活适度，持续释放相关政策红利。同时进一步增强各项政策的精准性和直达性，更好推动金融系统向实体经济让利。