支付服务行业周刊：政策红利释放，行业进入量质双升新阶段

【重点政策】国务院办公厅发布《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，支付服务行业进入量质双升新阶段

2024年3月7日，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》(下称《意见》)。

《意见》提出六大任务：一是切实改善银行卡受理环境，满足老年人、外籍来华人员等群体“食、住、行、游、购、娱、医”等场景银行卡支付需求。二是坚持现金兜底定位，持续优化现金使用环境，不断提升外币兑换和现金服务水平。三是进一步提升移动支付便利性，鼓励银行、支付机构和清算机构合作，做好适老化、国际化等服务安排。四是更好保障消费者支付选择权，规模以上的大型商圈、旅游景区、文娱场所、酒店住宿等重点场所必须支持移动支付、银行卡、现金等多样化支付方式。五是优化开户服务流程，合理实施账户分类分级管理，紧盯重点地区、重点网点、重点业务环节，完善开户配套措施，不断提升账户服务水平。六是综合运用多种方式和渠道，持续加强支付服务宣传推广。

《意见》要求各地区、各有关单位建立健全工作机制，细化工作任务，切实优化支付服务，提升支付便利性。要加强统筹协调和组织实施，细化具体工作方案和配套措施，明确时间表和路线图。要加强宣传推广，大力宣传优化支付服务、提升支付便利化水平的重要意义、相关政策措施，提升老年人、外籍来华人员等群体对境内支付服务的认知度。要建立督导机制，对重点地区、重点银行及支付机构、重点商户等进行明察暗访、督促指导，确保各项工作安排实抓实干。

点评：在全球经济一体化背景下，中国稳步推进对外开放步伐，已取得较大成效。2023年，在全球跨国投资受新冠疫情、地缘政治、贸易保护主义等多重因素影响，减少18%的情况下，中国新设立外商投资企业53766家，同比增长39.7%；实际使用外资金额11339.1亿元人民币，引资规模仅次于2021年、2022年，处于历史第三高水平。同时，2023年我国货物贸易进出口好于预期、实现了促稳提质目标。据海关统计，去年我国进出口总值41.76万亿元人民币，同比增长0.2%。其中，出口23.77万亿元，增长0.6%；进口17.99万亿元，下降0.3%。此外，经文化和旅游部数据中心测算，春节假期8天全国国内旅游出游4.74亿人次，同比增长34.3%，按可比口径较2019年同期增长19.0%；入出境旅游约683万人次，其中出境游约360万人次，入境游约323万人次。

互联网浪潮下，我国支付服务行业不断发展，移动支付逐渐成为主流方式。但在国内老龄人口及外籍人士不断增多的大趋势下，支付系统的日新月异在促进支付便利化发展的同时，也一定程度上对习惯传统支付方式老龄人口、外籍人士造成了支付障碍。《意见》的出台，将有助于推动我国支付服务行业进一步升级，推动支付生态持续完善，将支付便利性落到实处。同时，《意见》落地实施，将为我国经济文化对外开放提供坚实保障，更大程度的吸引外商投资，激活文化旅游等行业发展新活力，助力经济稳增长。预计未来一段时间内，《意见》相关接续政策将陆续出台，政策红利不断释放，支付服务行业产业链面临市场新机遇，支付服务行业进入高质量发展新阶段。

图1：2012-2023年中国60周岁及以上老人数量（单位：万人）

资料来源：国家统计局

【重点事件】央行行长：人民币已经初步具备国际使用的网络效应

十四届全国人大二次会议于2024年3月6日（星期三）下午3时，在梅地亚中心新闻发布厅举行记者会，邀请国家发展和改革委员会主任郑栅洁、财政部部长蓝佛安、商务部部长王文涛、中国人民银行行长潘功胜、中国证券监督管理委员会主席吴清就发展改革、财政预算、商务、金融证券等相关问题回答中外记者提问。

谈及人民币国际化，潘功胜表示，当前国际货币体系多元化的步伐加快，经济主体对人民币使用的内生需求增加，近年来，人民银行在顺应市场诉求的基础上，不断完善人民币跨境使用的制度安排和金融基础设施的建设，人民币支付结算、投融资、国际储备等国际货币的功能持续增强，人民币已经初步具备国际使用的网络效应，目前人民币是全球第四位的支付货币，第三位的贸易融资货币和第五位的外汇交易货币。

潘功胜表示，下一步，人民银行将坚持以市场驱动和自主选择为基础，持续完善跨境人民币的政策，健全人民币跨境支付系统，优化人民币清算行的全球布局，加强与境外货币当局的货币合作，稳步推动离岸人民币市场的健康发展。

【重点事件】中国银联：将投入30亿元优化线下支付受理环境，带动产业各方优化支付服务

3月5日，从中国银联了解到，银联将集中资源投入，与产业各方共建受理网络，推动重点场所和重点商户受理境外银行卡，切实改善银行卡受理环境，推动支付服务尽快取得实质性优化与改善。中国银联将率先投入30亿元资金，撬动产业各方共同投入资源，在政府主管部门牵头组织下，联合商业银行、收单机构等，将资金用于餐饮及老年人助餐食堂、文旅、宾馆等重点场景完善布放受理终端、张贴受理标识、宣传推广等，加快改造与优化线下刷卡、非接支付受理环境。同时，中国银联还将加强与银行卡组织、清算机构等各方合作，加快推动条码支付互联互通，实现各类支付工具无障碍受理。加快推动银联与国际银行卡组织的网络双向开放，并与其他清算机构在规则、标准等方面做好协同。

未来，中国银联还将结合外籍人员支付习惯，重点加强与地方交通等部门沟通，加快解决地铁等出行场景不支持受理银行卡非接支付等问题，优化旅行通卡产品设计，让银联、银行等各类支付产品在各场景通用好用，不断提升外籍来华人员等各类群体支付体验。

【重点事件】中国银联联合产业各方共商共建中国包容性便利性支付生态环境

3月8日，中国银联表示，中国银联作为我国银行卡组织和金融基础设施，始终秉承“支付为民”初心，持续加强与产业各方协同联动，联合商业银行、支付机构等共同优化支付产品服务，打造了涵盖线上线下、境内境外、接与非接、卡码兼容的全解决方案，在提升老年人、外籍来华人员等群体支付便利性方面取得了积极成效。2024年春节期间，外籍人员在境内经银联网络的交易金额同比增长30%。下一步，银联将全面深入贯彻落实《意见》要求，按照人民银行工作部署，充分发挥银联作为银行卡组织的枢纽作用，进一步加强与产业各方协同，凝聚支付产业合力，聚焦堵点痛点难点，全方位谋划、全方位推进，以“锦绣行动2024”为切入点，集中资源投入，力争产生杠杆效应，推动支付服务尽快取得实质性优化与改善。与产业各方共投资源，推进“锦绣行动2024”。针对国内刷卡、非接支付不方便，老年人、外籍来华人员等人群使用移动支付不适应等堵点痛点难点问题，银联将坚持问题导向、目标导向、结果导向，主动作为，联合产业各方开展“锦绣行动2024”，核心是“30+X”，“30”指银联率先投入30亿元资金，“X”指发挥银联资金的杠杆作用，撬动产业各方共同投入资源。在政府主管部门牵头组织下，联合商业银行、收单机构等各方，将资金用于餐饮(含老年助餐食堂)、文旅、宾馆等重点场景布放受理终端、张贴受理标识、宣传推广等，大规模改造与优化线下刷卡、非接支付受理环境。“锦绣行动2024”将覆盖2024年全年，并延续到2025年，目标是打造“全域、全场景、全解决方案”，覆盖全国41个重点城市、“食、住、行、游、购、娱、医、学”等8大类26个高频支付场景，及刷卡、扫码、手机Pay、ATM取现等解决方案，推动移动支付、银行卡、现金等支付方式并行发展、相互补充。

与产业各方共建网络，推动互联互通。银联将以开放共享共赢理念，加强与其他银行卡组织、清算机构等各方合作，全行业“一盘棋”，共商共建中国包容性便利性支付生态环境。在人民银行的指导下，加快推动条码支付互联互通，实现各类支付工具无障碍受理。加快推动银联与其他银行卡组织的网络双向开放，并与清算机构在规则、标准等方面做好协同。

与产业各方共疏堵点，优化产品服务。聚焦当前刷卡、扫码、手机Pay等解决方案的堵点问题，进行全面梳理，逐一分析，逐一解决。重点加强与地方交通等部门沟通，加快解决地铁、出租车行业不支持受理银行卡非接支付等问题，优化旅行通卡产品设计，让银联、银行等各类支付产品在各场景通用好用，不断提升老年人、外籍来华人员等各类群体支付体验。

【重点事件】微信外卡支付的单笔交易限额、年交易限额已完成额度提升

3月7日，财付通官微发文称，微信外卡支付的单笔交易限额、年交易限额也已在人民银行、外汇局指导下完成额度提升，同时制定了动态管理的限额策略，在满足用户大额消费需求的基础上，兼顾服务提升和风险防控的动态平衡。在《意见》方向性指引下， 财付通将基于金融科技能力，持续改善支付服务体验，为老年群体创造有温度的支付服务环境，为外籍来华人员的工作与旅居进一步提供便利。

【重点事件】银联国际与塞尔维亚旅游局签署合作备忘录

3月8日，银联国际宣布，与塞尔维亚旅游局在贝尔格莱德签署合作备忘录，约定在银联卡受理和营销等领域开展合作，提升游客支付体验。目前，塞尔维亚超90%的商户和ATM支持银联卡，几乎所有非接受理商户均可使用银联手机Pay，购物餐饮、酒店景点等旅游场景支付体验尤其便捷。

中塞两国互免签证政策生效以来，中国已成为塞尔维亚最大客源国之一。2023年1-11月，赴塞中国游客同比增长达2.3倍。顺应这一趋势，银联国际与塞尔维亚旅游局深化合作，助力支付与文旅产业协同发展：一是持续做广做深银联受理网络，支持游客灵活选择熟悉的支付方式在当地消费；二是发挥双方优势，开展联合宣传，为游客提供丰富旅游资讯和支付指南；三是探索推出银联卡优惠，提升当地旅游市场服务能力的同时，为游客带来更实惠的消费体验，实现互利共赢。

【重点事件】支付宝：已完成提升和优化外国人交易限额，单笔交易限额从1000美元最高提到5000美元

3月7日，支付宝已完成提升和优化外国人交易限额，单笔交易限额从1000美元最高提到5000美元，年度交易限额从10000美元最高提高到50000美元。

【重点事件】网联：支持更多境内主流钱包上线“外卡内绑”

3月8日，网联清算公司表示，将全力落实意见要求，充分发挥金融基础设施和网络支付主渠道作用，在人民银行指导下，会同银行、支付机构，持续优化来华人员移动支付服务水平，推动来华支付服务扩面提质增效。

具体来看，网联清算公司将从三方面优化来华人员支付服务水平。一是扩范围，支持更多境内主流钱包上线“外卡内绑”，持续扩大“外包内用”的国家和地区覆盖面；二是强协同，积极开展同境外金融基础设施的互联互通，探索开展与国际银行卡组织的网络对接；三是广受理，打造头部支付机构、主流收单银行两条境外钱包受理主渠道，推动行业各方共享受理标识、共建重点商圈，实现来华人员在重点地区、重点场景支付畅通无阻。

【重点事件】交银金科与交行订立数字人民币营销服务框架协议

3月7日，交银国际在港交所发布公告称，附属公司交银金融科技有限公司于赢得交通银行开展的数字人民币营销活动的公开招标后，与交通银行订立数字人民币营销服务框架协议。根据数字人民币营销服务框架协议，交银金融科技有限公司同意向交通银行及/或其分行提供有关服务，年期由2024年3月6日起至2025年3月3日。

【重点技术】数研所申请超宽带UWB支付专利

据国家知识产权局公告，中国人民银行数字货币研究所申请一项名为“基于超宽带的支付方法、装置、计算机设备及付款终端“，公开号CN117670335A，申请日期为2022年8月。

专利摘要显示，本发明公开了一种基于超宽带的支付方法、装置、计算机设备及付款终端。其中，该方法包括：接收收款终端通过超宽带UWB信道发送的支付请求信息，其中，支付请求信息用于请求付款终端完成目标交易，目标交易为由付款终端向收款终端付款；采用第一密钥为支付请求信息进行加密，得到加密信息；通过安全通道传输加密信息至安全芯片，其中，安全芯片用于根据加密信息验证目标交易并生成支付结果；接收安全芯片返回的支付结果，并将支付结果通过UWB信道发送至收款终端。本发明解决了基于UWB技术进行交易时由于交易信息可能被截获而导致存在交易风险的技术问题。

【重点技术】腾讯公司申请线下支付专利，缩短服务对象在收银过程中的等待时长

2024年3月8日消息，据国家知识产权局公告，腾讯科技（深圳）有限公司申请一项名为“线下支付系统、方法、装置、设备及介质“，公开号CN117670326A，申请日期为2022年8月。

专利摘要显示，本申请公开了一种线下支付系统、方法、装置、设备及介质，属于线下支付领域。系统包括生物识别设备和POS设备；生物识别设备，用于采集服务对象的生物信息，以及根据生物信息识别服务对象的身份；在识别成功的情况下，向POS设备发送约定标识；在识别成功的情况下，生成服务对象的支付凭证，以及将支付凭证发送至POS设备；约定标识的数据量小于支付凭证的数据量；POS设备，用于在接收到约定标识的情况下，通知服务对象已支付成功；将支付凭证和服务对象的消费金额发送至委托代扣平台，以便于委托代扣平台核验支付凭证，在支付凭证核验通过的情况下，在服务对象的帐户上扣除消费金额。上述系统缩短了服务对象在收银过程中的等待时长。

【重点企业】微信安全中心发布朋友圈违规避坑指南

3月6日，微信安全中心发布朋友圈违规避坑指南，指南称，少数用户在朋友圈发布售卖POS机、扫码套现等违法营销信息。利用“新型POS机不跳码、一秒到账、100%定位本地商户、信用提额”等诱惑性话术进行引流售卖套现设备及服务，通过虚假交易的手段提高额度、套取现金从中牟利等属于违法违规行为。

【重点企业】乐刷科技：多措并举打造智能支付方式

近年来,国家对智能化的高度重视,不仅推动了科技水平的进步,也改变了我们的日常生活方式,让更多的智能化、科技化产品进入到了生活中。比如在支付方面,移动支付已经成为市场交易过程中的主要方式,使用起来十分便捷。市面上也出现了众多支付产品,供大家选择。乐刷作为支付品牌之一,为打造出更贴合大众需要的产品,一直在坚持“多措并举”的方式,为市场提供着选择。乐刷科技利用支付服务积累的数据资产,加上数据分析及人工智能技术,构建了稳健动态的风险管理系统,可自动分析多维资料,以评估风险并尽量降低风险,及时识别拦截欺诈、赌博等可疑交易。同时,乐刷成立风险管理委员会,从入网商户身份审查,到多维度监控交易行为,进行动态策略管控,通过全方位、多层次的把控,保证平台的运转高效、资金安全。乐刷科技融入了人工智能等先进的科学技术,除了可以最大限度地保障支付安全以外,还可以提出其他智能解决方案,比如整合线上线下数据,为客户提供了精准营销服务,实现商户运营的智能化、个性化、定制化。集支付、会员、活动、广告于一体,帮助客户进行营销,提供消费者积分、奖励计划等促销工具,提升消费者参与度,不断为客户创造价值。

【重点事件】泰国商家接入移动支付，提升中国游客旅行体验

2024年3月8日，来自微信的数据显示，为更好地迎接中泰迈入“免签时代”，大批泰国商家纷纷通过接入移动支付、上线微信小程序等方式，用中国游客熟悉的数字化服务不断提升旅行体验。

曼谷最大的购物中心尚泰世界（Central World）拥有500多家商店，涵盖泰国本土和其他中高端品牌，是中国游客赴泰旅游热门打卡地。不少当地品牌因受到中国游客的钟爱而常年断货，商场里出现抢购、排队的情况。今年2月，尚泰世界上线了微信小程序，中国游客只需在小程序上下单并进行微信支付，就可以随时自提取货，还能享受独家优惠。

【重点事件】印度推支付系统UPI走向全球

3月5日消息，从埃菲尔铁塔到毛里求斯，再到斯里兰卡、尼泊尔、不丹和阿联酋，印度的移动支付系统正在走向全球。自今年1月26日开始，印度游客可以用“统一支付接口应用程序”(UPI)购买埃菲尔铁塔的门票，通过扫描二维码就可以支付。此服务由法国公司Lyra研发，该公司17年前就已在印度开展业务。

自从印度政府2016年推出UPI以来，这一技术颠覆了印度的移动支付市场。印度人用该系统在线购物，也可以向街边摊贩买菜或买烟。

【重点事件】PayPal 宣布支持苹果 Tap to Pay：推动数百万美国小企业实现免接触式支付

3月8日，贝宝（PayPal）控股有限公司近日发布公告，宣布数百万使用的 Venmo 和 PayPal Zettle 的美国小企业现在不需要扩展配件、蓝牙读卡器，通过支持苹果 Tap to Pay 能仅靠一台 iPhone 实现免接触式支付。苹果公司于 2022 年 5 月推出 Tap to Pay 功能，让美国商家可使用 iPhone 和支持合作商家的 iOS App 来接受 Apple Pay 和其他免接触式支付。

通过这项服务，使用受支持 iPhone 设备的用户可以安全地接受免接触式支付和已启用 NFC 的 Apple Pay 凭证。通过 Tap to Pay on iPhone，商家无需使用额外的硬件即可接受免接触式支付。