2019年中国金融业机构资产、负债及金融机构科技转型问题分析[图]

金融机构王密 2020-09-20 02:33 来源：智研咨询

一、概况

金融机构是指从事金融业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分。同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。

部分金融机构科技转型

金融业机构	公司	科技布局
银行业	工商银行	2019年，成立工银科技有限公司、金融科技研究院、金融科技子公司;2020年，首家5G智慧网点落地苏州+新一代智慧银行旗舰店落地北京金融街。
	建设银行	2018年，成立建信金融科技有限公司，构建企业级网络与信息安全管理体系、人工智能干台、物联网平台、机器人流程自动化干台。
	中国银行	2019年，成立中银金融科技有限公司，完成云平台搭建，深化云计算、大数据、人工智能三大新技术平台建设。
	招商银行	2016年底，推出"摩羯智投"; 2020年，开始打造开放性IT架构，建立基于云计算技术的大规模数字化基础设施。
保险	平安保险	2008年，干安保险IT部门实现公司化运作，成立平安科技公司; 2019年，中国平安战略入股万得资讯。
	众安保险	2016年11月，众安保险宣布成立全资子公司众安科技。
	中国人寿	2017年，中国人寿与百度集团签订了战略合作协议，全方位、多途径打造“智慧国寿";2019年起，运用物联网技术加快推进网点实时互通和日常办公智能化。
券商	中金公司	2019年，中金公司与腾讯合作成立金腾科技信息有限公司。
券商	财通证券	通资管财富号等均已在蚂蚁财富平台上线。

资料来源：智研咨询整理

二、金融机构资产及负债分析

随着金融监管制度的创新变革，出现了新型金融产物，金融机构可以在一定程度上延伸金融行业逻辑。金融监管机制和演变过程属于动态影响发展过程，可以实现相互制约，相互作用的平衡发展趋势。

2018年中国金融业机构总资产293.52万亿元，同比增长9.3%；2019年中国金融业机构总资产为318.69万亿元，同比增长8.6%。

2014-2019年金融机构总资产及增速

资料来源：人民银行、智研咨询整理

智研咨询发布的《2020-2026年中国金融机构行业发展动态及投资前景研究报告》数据显示：其中，银行业机构总资产为290万亿元，同比增长8.1%；证券业机构总资产为8.12万亿元，同比增长16.6%；保险业机构总资产为20.56万亿元，同比增长12.2%。

2014-2019中国金融业机构细分

资料来源：人民银行、智研咨询整理

负债是指企业过去的交易或者事项形成的，预期会导致经济利益流出企业的现时义务。2019年金融业机构总负债为289.43万亿元，同比增长8.1%。

2018-2019年中国金融业机构总负债（万亿元）

资料来源：人民银行、智研咨询整理

其中，银行业机构总负债为265.54万亿元，同比增长7.7%；证券业机构总负债为5.81万亿元，同比增长20.4%；保险业机构总负债为18.08万亿元，同比增长10.8%。

2018-2019年中国金融业机构负债

资料来源：人民银行、智研咨询整理

三、金融科技问题及对策分析

金融科技借助其信息数据、网络平台优势，在推动全球普惠金融、提升金融效率的同时，其业务主要集聚在一些科技巨头、跨行业混业经营的特点可能会影响金融稳定。

金融科技问题

资料来源：智研咨询整理

金融科技是未来金融与科技行业共同发展的趋势，其在普惠金融方面将发挥重大作用。但金融科技混业经营的特殊性，对我国的金融监管体制提出挑战，同时也对中国传统商业银行的可持续发展提出挑战。对此，监管部门需要加强顶层设计、完善管理，为商业银行、金融科技发展提供相对竞争中性的政策发展环境，防范金融科技快速发展可能带来的重大金融风险，确保金融稳定。

金融科技问题对策