研判2025！中国银行保险行业保费收入、重点企业及发展趋势分析：中国经济稳健增长，银保市场需求扩大[图]

内容概况：近年来，中国经济保持稳定增长，居民收入持续增加，消费能力不断提高。这为银行保险代理业务提供了良好的市场环境。同时，随着居民风险意识的提升和理财观念的转变，越来越多的人开始关注保险产品，尤其是具有保障和投资双重功能的银保产品。这种市场需求的变化为银行保险代理业务提供了广阔的发展空间。而随着居民财富的增长，对保险产品的需求的增长，推动了保费收入的快速增长。2023年，中国银行保险代理保费收入为14561亿元，同比增长13.45%。

关键词：银行保险保费收入、银行保险行业现状、银行保险重点企业

一、行业概述

银行保险是指银行、邮政、基金组织等金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务的创新型保险。银行保险主要通过银行渠道销售保险产品，消费者可以通过银行柜台购买这些保险产品，常见的银行保险产品包括分红型保险、万能型保险、生死两全保险、终身寿险、年金保险和投资连结保险等。银行保险产品根据功能分类可以分为储蓄型保险、保障类保险、投资类保险等，按风险程度分类可以分为低风险保险、中风险保险和高风险保险等。

二、行业发展历程

中国银行保险行业发展主要经历了四个阶段。1980年代末至1990年代初的初创阶段，在这个阶段，随着国内保险业的恢复和发展，部分银行开始尝试与保险公司合作，开展银保业务。但此时的银保业务规模较小，产品种类也相对单一。

1990年代中至2000年代初的快速发展阶段，在这个阶段，随着国内经济的快速增长和居民收入水平的提高，银保业务迎来了快速发展的机遇。银行和保险公司之间的合作逐渐加强，产品种类不断增加，市场规模迅速扩大。同时，一些外资保险公司也开始进入中国市场，进一步推动了银保业务的发展。

2000年代中至2010年代中的调整优化阶段，在这个阶段，银保业务开始进入调整与优化期。由于市场竞争的不规范、产品结构不合理等问题逐渐显露出来，银行和保险公司开始加强对银保业务的规范和调整。同时，随着金融市场的不断深化和细分，银保业务也开始向更加专业化和差异化的方向发展。

2010年代中至今的创新发展阶段，在这个阶段，银保业务迎来了创新发展的机遇。随着科技的进步和互联网的普及，银行和保险公司开始探索银保业务的数字化转型和创新发展。例如，通过大数据分析、人工智能等技术手段提升风险管理能力、优化客户服务体验等。同时，银保业务也开始向更加综合化和跨界融合的方向发展，如与医疗、健康、养老等领域的合作不断加深。

三、行业产业链

银行保险行业产业链上游主要包括保险公司、再保险公司以及为保险行业提供服务的相关企业。其中，保险公司作为保险产品的提供者，保险公司负责产品设计、保费收取以及投保事件发生时支付赔款。再保险公司为保险公司提供风险分担和再保险服务，帮助保险公司分散风险。相关服务企业包括保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司等，这些机构为保险交易提供中介服务和专业评估。产业链中游为银行保险产品的营销和销售环节。产业链下游主要包括个人消费者和企业消费者。

相关报告：智研咨询发布的《中国银行保险行业发展动态及投资规划分析报告》

四、市场规模

近年来，中国经济保持稳定增长，居民收入持续增加，消费能力不断提高。这为银行保险代理业务提供了良好的市场环境。同时，随着居民风险意识的提升和理财观念的转变，越来越多的人开始关注保险产品，尤其是具有保障和投资双重功能的银保产品。这种市场需求的变化为银行保险代理业务提供了广阔的发展空间。而随着居民财富的增长，对保险产品的需求的增长，推动了保费收入的快速增长。2023年，中国银行保险代理保费收入为14561亿元，同比增长13.45%。

五、重点企业经营情况

中国银行股份有限公司是中国的大型国有控股商业银行之一，其保险业务主要通过旗下全资子公司中银保险有限公司（以下简称“中银保险”）和中银集团保险有限公司（以下简称“中银集团保险”）开展。中银保险成立于2005年1月5日，是国内最大的银行系财产保险公司之一，总部设在北京，在全国27个主要省、市、自治区设有150余家分支机构。

中国银行通过中银集团保险在中国香港地区经营一般保险业务。中银集团保险在香港成立，拥有齐全的保险产品系列，并在香港财险市场处于主导地位。2023年末，中银集团保险已发行股本37.49亿港元，资产总额96.54亿港元，净资产46.25亿港元；全年实现保险服务收入21.40亿港元，净利润2.77亿港元。

中国银行通过中银保险在中国内地经营财产保险业务。中银保险的主营业务范围包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险等，同时也涉及再保险业务和国家法律法规允许的保险资金运用业务。截至2024年4月，公司连续十年保持标准普尔A-评级，展望“稳定”，公司自身评级“BBB+”。2023年末，中银保险注册资本45.35亿元，资产总额120.76亿元，净资产53.21亿元；全年实现保险服务收入60.42亿元，净利润2.05亿元。

六、行业发展趋势

1、科技创新与产品创新的深化

随着科技的快速发展，中国银行保险行业正迎来科技创新与产品创新的新时代。科技保险产品创新数量进一步增加，尤其在科技研发和成果转化、知识产权、科技企业保险等方面表现突出。保险公司通过整合互联网、大数据、人工智能等技术，提供更精准的风险评估和更个性化的保险产品，以满足市场的多元化需求。这种创新不仅提升了投保体验和保障价值，还推动了保险行业向服务驱动的转型。

2、银保合作模式的深化与专业化

银保合作作为银行保险行业的重要渠道，其增长逻辑依旧存在并将继续深化。银行和保险公司之间的合作不仅限于保险代销，还包括存款、代发工资、结算与清算、资产托管、投融资业务等多个领域。银保业务的高质量发展需要与银行建立更深层次的战略合作关系，实行“一行一策”的战略，数据驱动客户洞察，以客户为中心重塑客户旅程，升级产品配置体系，共建专业化销售队伍，并利用科技赋能迈向“数字银保”的新阶段。

3、保险资金运用与服务实体经济

中国银行保险行业未来将更加注重保险资金的运用，以服务国家重大战略和重点领域，特别是科技创新和现代化产业体系建设。保险资金的长期投资优势将被进一步发挥，加大对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域的投资力度，服务新质生产力发展。同时，引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展提供支持，推动资金、资本、资产良性循环。这不仅有助于提升保险业服务实体经济的质效，也为保险行业的可持续发展提供了新的动力。

以上数据及信息可参考智研咨询（www.chyxx.com）发布的《中国银行保险行业发展动态及投资规划分析报告》。智研咨询是中国领先产业咨询机构，提供深度产业研究报告、商业计划书、可行性研究报告及定制服务等一站式产业咨询服务。您可以关注【智研咨询】公众号，每天及时掌握更多行业动态。