2025年中国人寿保险行业相关政策、发展现状及趋势研判：随着社会老龄化程度的加深和居民保险意识的提高，人寿保险行业将迎来更多的发展机遇 [图]

内容概况：中国已成为全球第二大寿险市场，保费收入总额稳步提升，显示了行业强大的增长潜力。中国人寿保险原保险保费收入规模波动增长，增速波动下降。2023年，中国人寿保险原保险保费收入达到27646亿元，同比增长12.8%。2024年1-9月，我国人寿保险原保险保费收入达28139亿元。当前，社会对养老、医疗、康养、储蓄等多元需求不断增加，为人寿保险行业提供了广阔的发展空间。

关键词：人寿保险行业产业链、人寿保险行业发展现状、人寿保险行业发展趋势

一、人寿保险行业定义及分类

人寿保险（life insurance），是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。根据业务范围来划分，寿险包括生存保险、死亡保险、两全保险;根据保障期限来划分，寿险分为定期寿险和终身寿险。

二、人寿保险行业产业链分析

人寿保险行业产业链上游为金融业、软件和信息技术服务业等。金融业为人寿保险行业提供了必要的资金支持。这些资金有助于保险公司进行产品开发、市场推广、客户服务等各个环节的运作，从而促进了人寿保险行业的整体发展。金融业与人寿保险行业的紧密合作，使得保险公司能够更有效地管理风险，提供多样化的保险产品，满足不同消费者的需求。软件和信息技术服务业为人寿保险行业提供了数据分析、云计算、人工智能等技术支持。这些技术有助于保险公司更好地开发、设计和创新保险产品，提高产品定价的准确性和科学性。产业链中游主要为人寿保险公司，负责进行人寿保险产品设计、渠道销售、核保理赔等工作。产业链下游主要为需求侧，包括企业客户和个人客户等。下游客户是保险行业发展的根本动力。随着消费者保险意识的提高和需求的多样化，下游客户对保险产品和服务的要求也越来越高。这种需求变化促使人寿保险公司不断研发新的保险产品，以满足市场的多样化需求。

三、中国人寿保险行业相关政策

近年来，我国政府推出许多相关政策促进人寿保险行业的发展，如国家金融监管总局发布的《人身保险公司监管评级办法》，根据监管实践建立了风险信息库，用于对人身保险公司进行日常监测和监管评估。这有助于提高人身保险公司风险识别和预警能力，实现早识别、早预警、早暴露、早处置。通过评级结果，监管机构能够更准确地了解各人身保险公司的风险状况，从而合理分配监管资源，对高风险公司进行更严格的监管，对低风险公司则给予更多自主发展空间。在评估指标体系中引入特别加分项，以体现人身保险公司履行环境社会治理（ESG）责任所做出的贡献。这有助于引导行业通过绿色保险、普惠保险等创新产品，更好地服务共同富裕、“双碳”等国家战略。

四、中国人寿保险行业发展历程

中国人寿保险行业的发展历程是一部历经变革与创新的史诗。自1949年中国人民保险公司成立并设立人身保险室以来，中国人寿便开始了其发展历程。初期，受国内政治经济环境影响，人身保险业务曾一度停办，直至1979年全面恢复。此后，随着国家金融体制改革的深入，中国人寿经历了专业化经营与重组改造阶段，于1996年成立中保人寿保险有限公司，正式迈入专业化经营时代。2003年，中国人寿保险（集团）公司和中国人寿寿险公司同时成立，并成功在境外上市，创造了当年全球最大规模的IPO记录。此后，中国人寿持续推动集团化发展与业务创新，积极参与国家重大战略实施，服务国家战略和人民美好生活需要。如今，中国人寿已成为国内寿险市场的领军企业之一，不仅为客户提供全方位的保险服务，还致力于普惠金融、服务小微企业等方面的发展，赢得了广泛的社会认可和赞誉。

相关报告：智研咨询发布的《中国人寿保险行业市场全景调研及投资前景研判报告》

五、中国人寿保险行业发展现状分析

中国已成为全球第二大寿险市场，保费收入总额稳步提升，显示了行业强大的增长潜力。中国人寿保险原保险保费收入规模波动增长，增速波动下降。2023年，中国人寿保险原保险保费收入达到27646亿元，同比增长12.8%。2024年1-9月，我国人寿保险原保险保费收入达28139亿元。当前，社会对养老、医疗、康养、储蓄等多元需求不断增加，为人寿保险行业提供了广阔的发展空间。随着居民收入水平的提高和保险意识的增强，越来越多的人开始关注并购买人寿保险产品。同时，消费者对保险的认知和需求提升，特别是年轻一代对保险产品的接受度显著提高。此外，随着社会老龄化程度的加深和居民保险意识的提高，人寿保险行业将迎来更多的发展机遇。

六、中国人寿保险行业企业竞争格局

2023年，我国人寿保险行业竞争格局呈现出头部公司稳固、中型公司崛起、渠道和产品创新加速的特点。中国人寿、中国平安、中国太保等头部寿险公司凭借强大的品牌影响力和稳健的经营策略，保费收入持续增长，占据市场主导地位。2023年，人寿保险保费收入水平最高的寿险公司为中国人寿，达到6413.8亿元，是唯一一家保费收入突破6000亿元的寿险公司。与此同时，泰康人寿等中型寿险公司抓住市场机遇，实现保费收入的快速增长，市场份额有所提升。在渠道方面，寿险公司纷纷加强银保渠道和个代渠道的建设，通过多元化的销售渠道提高保费收入和市场份额。此外，寿险公司还不断推出符合市场需求的新产品，如终身寿险、两全险等，以满足消费者日益多样化的保险需求。这些创新举措不仅提升了寿险公司的市场竞争力，也为整个行业的健康发展注入了新的活力。

七、中国人寿保险行业未来发展趋势

1、线上化服务

随着移动互联网的普及，线上化服务已成为人寿保险行业的发展趋势。保险公司将加大科技投入，优化线上服务平台，实现投保、理赔、咨询等业务流程的线上化、自动化。客户可以通过手机APP、官方网站等渠道随时随地获取保险服务，享受更加便捷、高效的保险体验。同时，线上化服务还可以降低保险公司的运营成本，提高服务效率，增强市场竞争力。

2、个性化

未来，人寿保险公司将更加注重个性化产品的开发和服务。通过大数据分析、人工智能等技术手段，保险公司可以深入了解客户的个性化需求，为其量身定制保险产品。例如，针对年轻人群体的定期寿险、针对老年人的养老保险等。个性化产品的推出不仅可以满足客户的多样化需求，还可以提高客户的满意度和忠诚度，为保险公司带来更多的业务机会。

3、风险管理精细化

在人寿保险行业中，风险管理至关重要。未来，保险公司将更加注重风险管理的精细化，通过完善风险评估体系、加强风险监测和预警等措施，提高风险管理的准确性和有效性。同时，保险公司还将加强内部控制和合规管理，确保业务的稳健发展。风险管理的精细化将有助于保险公司降低经营风险，提高盈利能力，为客户提供更加安全、可靠的保险保障。

以上数据及信息可参考智研咨询（www.chyxx.com）发布的《中国人寿保险行业市场全景调研及投资前景研判报告》。智研咨询是中国领先产业咨询机构，提供深度产业研究报告、商业计划书、可行性研究报告及定制服务等一站式产业咨询服务。您可以关注【智研咨询】公众号，每天及时掌握更多行业动态。