2020年中国银行卡信贷情况分析：授信总额增长，但授信使用率下降[图]

    银行卡是指经批准由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡减少了现金和支票的流通，使银行业务突破了时间和空间的限制，发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使这个“无支票、无现金社会”的梦想成为现实。

    信贷指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

    随着我国支付行业“去现金化”趋势明显，银行卡应用场景逐渐拓展，银行卡交易量继续保持高速增长。

    智研咨询发布的《2021-2027年中国银行卡信贷行业市场全景分析及发展趋势研究报告》显示：2015-2020年中国银行卡在用发卡数量、借记卡在用发卡数量、信用卡和借贷合一卡在用发卡数量均保持稳步增长，2020年中国银行卡在用发卡数量89.54亿张；借记卡在用发卡数量81.77亿张；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量7.78亿张。

2020年中国银行卡在用发卡数量

资料来源：中国人民银行、智研咨询整理

    近年来，随着互联网的高速发展，互联网金融企业逐渐在我们的日常生活中占据了非常重要的地位，对银行卡信贷产生了一定影响。

    2015-2020年期间，我国互联网消费金融放贷呈现爆发式增长。2015-2020年银行卡总授信额度也在不断增加，但增长幅度呈现下降趋势，至2020年中国银行卡授信总额18.96万亿元，较2019年增长1.59万亿元。

2015-2020年中国银行卡授信总额及增长

资料来源：中国人民银行、智研咨询整理

    2015-2020年中国银行卡应偿信贷余额逐年增长，只是增速放缓，2020年中国银行卡应偿信贷余额7.91万亿元，比上年增加0.32万亿元，同比增长4.22%，比2015年增加4.82万亿元。

2015-2020年中国银行卡应偿信贷余额及增长

资料来源：中国人民银行、智研咨询整理

    我们可以明显看到，2015-2020年中国银行卡卡均授信额度虽然在不断增长，但增长幅度已出现明显疲软，2020年中国银行卡卡均授信额度2.44万元，同比增长4.72%。

2015-2020年中国银行卡卡均授信额度及增长

资料来源：中国人民银行、智研咨询整理

    近年来，大部分持卡人逐步将信用卡作为备用资金，所以银行卡在授信额度使用率方面，呈增长趋势，至2017年中国银行卡授信使用率达到“巅峰”，2018年起，中国银行卡授信使用率逐年下降，至2020年中国银行卡授信使用率41.73%，较2019年下降1.97个百分点。

2015-2020年中国银行卡授信使用率走势

资料来源：中国人民银行、智研咨询整理

    从信用卡逾期半年未偿信贷总额来看，2019年，中国信用卡逾期半年未偿信贷总额较2018年有所下降，但2015-2020年信用卡逾期半年未偿信贷总额总体是呈增长趋势，2020年中国信用卡逾期半年未偿信贷总额838.64亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.06%。

2015-2020年中国信用卡逾期半年未偿信贷总额及信用卡应偿信贷余额比重

资料来源：中国人民银行、智研咨询整理