研判2024！中国手机银行行业功能概述、市场现状及用户规模情况分析：智能手机与网络支付技术不断发展，手机银行用户规模持续扩大 [图]

内容概况：中国手机银行的发展历程是一段快速成长的历程。自1999年起步以来，随着移动互联网技术的飞速发展和智能手机的普及，手机银行服务经历了从初步探索到广泛应用的转变。国有大行手机银行活跃用户稳步上升、股份行手机银行活跃用户有所下降。2024年6月手机银行服务应用行业的活跃用户规模为5.54亿户，环比下降0.43%，同比增长2.83%。这表明尽管面临一定的增长压力，但手机银行行业的用户基数仍然庞大，并保持着一定的增长态势。随着移动互联网的普及和人们金融消费习惯的改变，越来越多的消费者倾向于使用手机银行进行日常金融操作。手机银行提供的便捷性、实时性和个性化服务满足了消费者对金融服务的需求，从而推动了用户规模的增长。2024年6月，国有大行手机银行、股份制银行手机银行、城商行手机银行活跃用户规模分别为41550万户、15443万户、4368万户。从具体APP活跃用户规模来看，3家国有大行手机银行月活进入亿级阶段，中国工商银行APP居同业第一。

关键词：手机银行用户规模、手机银行竞争格局、手机银行行业发展趋势

一、手机银行行业定义及业务功能

手机银行是指银行以智能手机为载体，使客户能够在此终端上使用银行服务的渠道模式。随着通信与互联网技术的进步，手机银行的业务功能不断更新与完善。指利用手机和其他移动设备等实现客户与银行的对接，为客户办理相关银行业务或提供金融服务。手机银行既是产品，又是渠道，属于电子银行的范畴。国内银行中已经推出手机银行业务的包括：工行、农行、中行、建行、交行等大型银行、全国性股份制商业银行、部分城市商业银行和农村商业银行以及极少数农村合作银行、新型农村金融机构和农村信用社。手机银行业务功能主要包括账户管理、转账汇款、缴费业务、手机股市、基金业务、贵金属、信用卡业务、客户服务等。

二、手机银行行业产业链分析

手机银行产业链是一个复杂而多元化的系统，它涉及多个环节和参与者，共同推动手机银行业务的发展。手机银行产业链主要包括上、中、下游。产业链上游主要为硬件设备提供商、软件和技术服务提供商、网络安全服务提供商以及移动网络运营商等。产业链中游主要包括银行金融机构以及第三方手机银行支付服务提供商等，第三方手机银行支付服务提供商作为银行和运营商之间的桥梁，为手机银行提供支付解决方案和增值服务。产业链下游主要为终端用户，即手机银行的用户群体，包括个人用户和企业用户。他们通过手机银行应用进行各种金融交易和服务操作，享受便捷、高效的金融服务。

三、中国手机银行行业发展历程

中国手机银行的发展历程是一段快速成长的历程。自1999年起步以来，随着移动互联网技术的飞速发展和智能手机的普及，手机银行服务经历了从初步探索到广泛应用的转变。早期，手机银行主要依托STK卡提供基础金融服务，如账户查询和简单交易。然而，随着技术的进步和市场的成熟，手机银行迅速升级，集成了转账、缴费、投资理财等多种功能，成为用户日常生活中不可或缺的金融服务渠道。近年来，生物识别技术、大数据和区块链等先进技术的引入，进一步提升了手机银行的安全性和便捷性，推动了用户数量和交易规模的快速增长。展望未来，中国手机银行将继续向智能化、场景化方向发展，为用户提供更加个性化、全方位的移动金融服务体验。

相关报告：智研咨询发布的《中国手机银行行业市场竞争态势及未来前景分析报告》

四、中国手机银行行业驱动因素分析

随着中国网络支付用户规模的不断扩大，手机银行作为网络支付的重要渠道之一，其用户基础也随之增加。根据中国互联网络信息中心（CNNIC）的数据显示，截至2023年底，我国网络支付用户规模已达9.54亿，较2022年12月增长4243万人，占整体网民的87.3%。这为手机银行行业提供了庞大的潜在用户群体。网络支付使用率的提升意味着越来越多的用户习惯于使用数字支付方式进行交易，这进一步推动了手机银行行业的发展。用户对于便捷、高效、安全的支付服务需求不断增加，促使手机银行不断优化服务、提升用户体验，以满足市场需求。随着网络支付的普及，越来越多的用户开始习惯于使用手机进行支付和交易，这直接推动了手机银行的普及。手机银行不再仅仅是查询账户余额和转账的工具，而是成为了集支付、投资、贷款、保险等多功能于一体的综合金融服务平台。

五、中国手机银行行业发展现状

2024年6月手机银行服务应用行业的活跃用户规模为5.54亿户，环比下降0.43%，同比增长2.83%。这表明尽管面临一定的增长压力，但手机银行行业的用户基数仍然庞大，并保持着一定的增长态势。随着移动互联网的普及和人们金融消费习惯的改变，越来越多的消费者倾向于使用手机银行进行日常金融操作。手机银行提供的便捷性、实时性和个性化服务满足了消费者对金融服务的需求，从而推动了用户规模的增长。同时，银行业数字化转型的加速也促进了手机银行用户规模的增长。银行通过建设手机银行平台，将传统金融服务与互联网技术相结合，提升了金融服务的效率和便捷性。同时，银行还通过优化产品设计、提升用户体验等措施吸引更多用户使用手机银行。此外，随着5G、物联网、云计算、大数据和人工智能等技术的不断发展，手机银行能够为用户提供更加便捷、高效、安全的金融服务体验。这些技术的应用不仅提升了手机银行的服务质量和效率，还拓展了其应用场景和功能范围。

国有大行手机银行活跃用户稳步上升、股份行手机银行活跃用户有所下降。2024年6月，国有大行手机银行、股份制银行手机银行、城商行手机银行活跃用户规模分别为41550万户、15443万户、4368万户。由于其庞大的用户基础、强大的品牌影响力和广泛的网点覆盖，国有大行的手机银行活跃用户规模通常最大。股份制银行虽然用户基础和网点覆盖不如国有大行，但股份制银行往往更注重产品创新和服务质量，因此，其手机银行活跃用户规模也相当可观。城商行的手机银行活跃用户规模通常较小，但由于其更贴近地方市场，更了解当地用户需求，因此，其手机银行在本地市场往往有较高的活跃度。

从具体APP活跃用户规模来看，3家国有大行手机银行月活进入亿级阶段，中国工商银行APP居同业第一，中国工商银行在手机银行APP领域表现突出，其活跃用户规模居同业之首，达到1.56亿户，且同比保持较快增长，增幅为12.95%。这反映了工商银行在手机银行市场的强大竞争力和用户粘性。农业银行与建设银行活跃用户分别达1.14亿户、1.01亿户，中国银行活跃用户数量在国有大行中较低，数量为5438.88万户。此外，股份制银行中，招商银行活跃用户排名第一，招商银行APP月活规模为5424.06万户。根据以上数据，国有大行和招商银行的手机银行APP活跃用户数最大，而其他股份制银行和城商行的手机银行APP活跃用户数也相当可观。同时，各大银行都在积极提升手机银行APP的服务质量和用户体验，以吸引和保持更多的活跃用户。

六、中国手机银行行业未来发展趋势

1、服务能力与体验不断优化

随着用户需求的日益多样化，中国手机银行行业将持续优化服务能力与体验。手机银行将不仅提供基础的金融服务，如转账、支付、理财等，还将整合更多生活场景，打造一站式金融服务平台。通过引入智能客服、个性化推荐系统等先进技术，手机银行将能够更精准地理解用户需求，提供更加贴心、个性化的服务体验。同时，手机银行还将加强与其他行业的合作，拓展服务边界，为用户提供更加全面、便捷的金融服务。

2、数字化和智能化

数字化和智能化是未来手机银行发展的重要方向。随着大数据、人工智能、区块链等技术的不断成熟，手机银行将充分利用这些技术提升服务效率和安全性。通过数据分析，手机银行能够更准确地评估用户信用状况，提供更加精准的信贷服务。同时，智能投顾系统的引入将使用户能够享受到更加个性化的理财服务。此外，手机银行还将加强与其他数字平台的互联互通，实现数据共享和业务协同，为用户提供更加无缝的金融服务体验。

3、风险管理加强

在快速发展的同时，中国手机银行行业也将不断加强风险管理。随着业务规模的扩大和复杂度的增加，风险管理成为手机银行稳健发展的关键。银行将建立完善的风险管理体系，包括风险评估、监测、预警和处置等环节。通过引入先进的风险管理技术和工具，手机银行将能够更准确地识别潜在风险，并采取有效措施进行防范和化解。同时，银行还将加强内部控制建设，确保业务操作的合规性和安全性。此外，银行还将加强与监管机构的沟通与合作，共同维护金融市场的稳定和健康发展。

以上数据及信息可参考智研咨询（www.chyxx.com）发布的《中国手机银行行业市场竞争态势及未来前景分析报告》。智研咨询是中国领先产业咨询机构，提供深度产业研究报告、商业计划书、可行性研究报告及定制服务等一站式产业咨询服务。您可以关注【智研咨询】公众号，每天及时掌握更多行业动态。